支付宝钱包独立发展：走出温室的危与机

然而，线上互联网支付市场正呈现群雄逐鹿的局面，京东、易迅、苏宁等电商巨头也步步紧逼，支付宝依靠淘宝和天猫的交易量并非长久之计，何况还要防备财付通、微信支付、银联在线等强力对手。安享了黄金10年的支付宝亟需拓展其他业务。

　　猛攻线下市场

记者了解到，近期支付宝拓展业务的方向之一，是借助支付宝钱包打入线下市场，主打离线交易(O2O)概念。

早在2011年7月，支付宝就推出手机支付产品条码支付，手机既是收银机又是钱包，是其首次通过在线支付技术进入线下市场。次年3月，支付宝又推出了电商物流POS支付方案，并投入5亿元推动POS机业务，然而今年8月，迫于银联规范线下POS市场的压力，支付宝被迫停止POS业务，渗透线下的宏伟计划忽然“卡壳”。

这一次，支付宝钱包挟“当面付”功能再次征战线下市场。据了解，“当面付”利用超声波进行数据传输支付，商户端需安装某种接收设备。支付宝还在近月开发出离线的声波支付功能，以应用在地铁等无网络信号的环境。

不过，即使用户能接受“当面付”，但缺少应用场景也是一个巴掌拍不响。为此，支付宝首先“搞定”了自动售货机，而这仅需要运营商配合进行设备改造。据悉，支付宝已与多家售货机运营商合作，今年内能接受“当面付”的售货机将覆盖一线城市50%以上的地铁售货机。银泰百货、银乐迪、出租车、电影院、便利店等商家将陆续开通支付宝钱包支付。

樊治铭表示，支付宝有信心能在商家中普及“当面付”，因为商户接受“当面付”的成本很低，有很强竞争力，而且消费者的选择权更高。

转型个人财富管理

未来支付宝的另一个发展方向，是个人财富管理中心，以支付宝消灭实体钱包。

资深支付产业专家王辉对记者表示，支付宝发展的最关键时点是余额宝的推出，它使得支付宝超越了单纯的第三方支付，变成类似银行卡的电子账户系统，个人资金从此留在支付宝体系内；同时支付宝开放平台给各类商家、用户的多种需求都能在支付宝钱包这个手机应用上得到满足，再通过支付功能，实现交易闭环。

无心插柳的是，余额宝的出现间接提高了支付宝钱包的用户活跃度。据樊治铭透露，大多数余额宝用户几乎每天起床后，都会打开支付宝钱包查看收益。

实际上，支付宝更大的野心在于“管住”用户的钱。樊治铭明确表示，支付宝钱包定位于未来的个人财富管理，目标是替代手上的实体钱包，“花钱(支付)只是支付宝钱包的一个功能，此外还能省钱，更能赚钱(通过余额宝投资)，这才是支付宝钱包的核心价值。”

因此，支付宝钱包已类似或甚至超越了银行卡：除了支付外，还能存钱(支付宝余额充值)、投资理财，一旦支付宝的信用支付功能推出，则又增加了信用卡透支消费的功能。甚至有专家猜想，未来有可能公司财务和员工面对面摇一摇手机，工资就直接打到了后者的支付宝账户上。

在互联网金融正火的今天，接近1亿用户的支付宝钱包无疑带来各种想象。宏源证券研究所副所长、新兴产业首席分析师易欢欢分析称，支付宝钱包这类互联网金融产品的迅速流行背后有三个必然因素：首先，智能手机普及和网速提高使得用户的生活迅速移动互联网化，用户时刻保持在线，逐渐使得支付、投资等资金流通行为被移动互联网化；其次，“屌丝”阶层不受传统金融机构待见，低门槛的互联网理财满足了他们投资增值的需求；最后，第三方支付打通了银行、基金理财等账户，操作便捷，无需排队办理业务，客户体验好。

支付专家王辉则表示，未来银行存款也不一定保本了，银行甚至可能破产，这将迫使更多老百姓主动理财、多渠道投资，那些容易接受新生事物的年轻人将成为互联网金融的粉丝。

支付宝方面也承认，“大学生是支付宝强大的后援团”。目前，在北京、上海、广州、苏州4个城市的20所高校已能使用支付宝钱包为“校园一卡通”充值。这个策略似曾相识，当年的招商银行敢于吃螃蟹，向没有收入来源的大学生发行信用卡，如今招行已成为信用卡市场份额最高的银行之一。

（编辑：佛山站长网）

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