如何理解互联网金融？

央广经济之声《交易实况》的采访实录。

主持人：马上连线互联网专家刘兴亮。近期我们关注到国内互联网行业最为吸引眼球的事情就是在上个月6月17号的余额宝正式的上线，可以说这个事件是引发了广泛的关注和评论，我们也看到在资本市场上像金正股份作为天弘基金的直销系统和支付宝系统进行对接系统的支持商，受这样一个消息的影响，它的股价是一路出现了上涨，尽管这样的概念在资本市场获得了追捧，但是其实我们也关注到了有一部分分析说互联网金融是非常苦的苦差事，比如说拿余额宝来说，它会面临很大的成本管理上的压力，您怎么来看这样的担忧呢？

刘兴亮：相对于这种阿里集团一贯比较高调，这次余额宝的推出相对比较低调，但是余额宝一推出来两个字就是火爆，我自己也凑了凑热闹，投入了4千块钱，算是尝试吧。为什么它这么火爆呢？

首先第一个原因是余额宝它自己的描述里面前景充满了诱惑，目前国内的货币基金年化收益率一般在3%到4%，活期存款一般只有3点几，简单来说你就是一万块钱你通过活期存款只有30多块钱，通过余额宝一年的收入可以达到300块到400块，这个收益还是很可观的，比活期要高出将近十倍左右。

第二个，一直以来很多用户不光支付宝还有包括像财务通这样第三方支付它都是有承接资金，就是我这些钱存在里面没有用，但是这些企业没有收益，之前有很多专家学者强烈呼吁第三方支付应该给支付用户余额获得一定给他们一定的收益，要求在2011年下发的第三方支付备用金管理办法里面也提到客户的承接资金在支付宝中的余额，支付宝有权力去购买协议存款，所获得的收益归支付宝所有，意思是它可以去获益，但是用户没有。

所以针对这样一个新规，或者说在这样的背景下阿里巴巴推出余额宝，应该说对用户在支付宝里面的资金有交待，而且打着高收益率的旗号，所以它火爆也是正常现象，包括我这样的人不得不凑这样的热闹。第三个方面，余额宝我相信不光是余额宝，以后还会有相关的产品推出，它为了我们的投资人提供了更多投资理财的选择，我觉得算一个我们行业一直讲创新创新，这应该算市场创新的积极探索。但是火爆不火爆数据是最好的答案，我看最新的数据余额宝上线18天，用户突破了250万，相当于人均1900块，这是一个普通的基金产品很难达到这样的规模。

主持人：所以也有人说三个星期不到，有史以来全国用户数的最大货币基金产品就诞生了。

主持人：一方面刚才您谈到了既有题材同时又有业绩的支撑，前面有一些评论也说了可能就余额宝而言还会面临很大的成本管理压力，就您的分析是不是这样？

刘兴亮：是的，就是为什么说像这样的基金产品包括可能说基金大家不太好理解，我们就说贷款，你看银行贷款，它为什么有小额的呢？管理成本是非常高的，很多银行规定必须要100万起步，有可能中小银行它可能也是要30、50万起步，因为它每一笔管理费用都很高，像阿里的金融贷款为什么会有几万几万的产生呢？因为互联网它把这样的成本做了很大的压缩，包括余额宝也是这样，它可以通过互联网的技术手段利用这样的平台优势，它把领域的成本降到很低，虽然说它获利了，你在它其中还是能获得一定利润，所以它和普通意义上的银行和基金管理的，它还是有一定的利润空间的。

主持人：如果再拓展一下来说，其实余额宝的诞生也是时下比较热门的互联网金融的代表产品，对于互联网金融的讨论现在也很多，您怎么来理解互联网金融这个概念？

刘兴亮：互联网金融确实对于我们普通老百姓来说，这是一个相对来讲比较深厚的概念。在我们业内目前也没有一个统一的标准或者定义，我自己看来互联网金融不是一个简单的这样一个互联网技术的金融，而应该是基于互联网思想这样的金融，技术只是作为它必要的支撑，否则可以称之为科技金融或者叫新技术金融，互联网它的概念已经超越了计算机技术本身，它只能代表着像交互、管理和网络。它的核心不再是技术而是个人，是参与者，所以互联网金融我更多愿意把它看成新的参与形式，而不是传统经营技术一种升级版本或者什么。我们知道互联网的思想这又是一个相对比较难理解的概念，它更多是高效共享、平等自由或者信任尊重，它是一个网格化的共享和互联。但是每一个人都可以产生和生产内容，而且每个人分享的通道是同样的，每个人接近于平等，而且相互有一定的信任和尊重。所以我们在互联网金融未来就是一种基于互联网思想的这样一种金融概念，而且每个人都会成为其中某一个个体，都有充分的权力和手段参与到这样的竞争当中。

主持人：我们看第三方支付截至到目前央行已经为197家的企业颁发了第三方的支付牌照，像支付宝还有财富通的市场份额都达到了49%和20.4%，银联现在是位列第三，市场的份额8.4%，给人的感觉是垄断竞争的格局好像已经初步形成了。那么您对于第三方支付平台的发展前景有什么样的判断？

刘兴亮：我们相对于我们前面一些概念，第三方支付在市场上的形式相对来说研发比较久一点，类似于支付宝为代表的第三方支付，已经在网民生活中已经有了这样逐步的概念，而且我们也得到了比较广泛的应用。所以说第三方支付对于我本人来说，我是一个乐观主义者，我非常看好这个领域将来的发展。而且经过这么几年的发展我们现在第三方支付也已经进入了一个新的阶段，我们和线上和线下的融合，包括现在移动互联网技术的成熟，包括O20新的形式加入进去，让这个行业得到了更加广泛和更加蓬勃的发展，应该说互联网第三方支付已经成为互联网行业和移动互联网行业，我们在各个金融生活中必不可少的一部分，已经成为了每个网民现在离不开的生活方式。

主持人：但是您觉得它的发展是不是还是基于整个电商的发展？

刘兴亮：对，电商的发展给第三方支付带来了一个非常直接的促进作用。简单的我们可以举例来说比如支付宝这样的第三方支付，它就是由于淘宝得到了快速发展，我们要购物我们要商家卖东西，买家购物的时候，支付宝作为第三方的支付，最初达到最好的效果，它有类似于担保的作用，我们可以先把钱打到他那儿，收到货以后再弄过来，避免了没有面对面交易产生的信任风险，解决了这样的问题。

主持人：下面我们来说一个目前非常火爆的微信，最近有消息说微信将会推线上的支付功能，消息的来源是这样的，腾讯微信产品助理总经理曾鸣，日前在腾讯合作伙伴大会微信分论坛上透露说，微信5.0的版本确定要推出要支付的功能，能够实现线上的支付和线下的支付，中国联通已经在测试充值话费的业务了，您觉得微信推出线上支付功能可能会对第三方支付产生什么样的影响呢？

（编辑：佛山站长网）

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