苏宁银行八大疑团待解 能否成为“民生”第二

一则苏宁云商筹建商业银行的消息，成为昨日金融市场关注的热点。未来的苏宁银行(暂定名)将是一家什么样的银行？它有哪些神秘的股东？在利率市场化和银行业净利增速普遍下滑的大背景下，这家新生的银行何以立足于市场？由于公开的信息有限，这家新生银行给市场留下了太多的悬念……

以何种类型银行现身

它有哪些神秘的大股东什么时候拿到牌照

如果苏宁银行通过了监管层的重重审批，正式设立后，其归属问题也值得探讨。从机构分类来看，目前银行业金融机构主要分为大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行，如果苏宁银行等其他民营银行进入，该如何划分？

事实上，从1996年民生银行成立算起，已经有整整17年的时间，没有新批一家民营银行，而民生银行则归在了股份制银行一类中。“现行国内银行业的划分为独资、合作以及股份制，多数城商行、农商行也属于股份制银行，所以苏宁银行的性质应该是股份制商业银行。”一位业内人士认为。

据公开资料显示，从当前中国373家主流商业银行来看，95%都是中央政府、地方政府、大型国有企业和地方政府平台公司控股。五家大型银行自不必说。在12家股份制商业银行中，只有民生银行、平安银行属民营企业控股。在144家城商行和212家农商行中，仅在江浙一带有14家小型民营银行，民营银行的市场份额极小。也有市场人士认为，如何定位并不重要，重要的是进入这一市场，要有一个平等的竞争环境，并自主经营。

它有哪些神秘的大股东

苏宁银行的背后会有着怎样的股东团队，这也是最大的悬念之一。由于公开信息有限，能得知的只有苏宁云商将是其发起人股东之一，但可以肯定的是，苏宁云商绝对不可能是苏宁银行的惟一股东。虽然从去年起，银监会放松了对商业银行发起股东的限制，股份制银行的单一股东最高持股允许超过20%的限制，但商业银行股权多元化的格局不会有变化，谁将是未来苏宁银行的股东，目前还是个悬念。

业界分析，苏宁云商可能会是苏宁银行的第一大股东，但应该不会成为控股股东。苏宁银行虽然以民营银行的身份出现，但不大可能完全脱离国有资本的背景，可以预见，这家新设立的银行依然会出现国资股东背景，可能是江苏当地的国资背景企业，或是国有背景的创投机构。一不愿具名的资深券商界人士透露，苏宁云商即便是苏宁银行第一大股东，但苏宁银行恐怕依然无权指定该行董事长席位。

“从公司法层面讲，苏宁银行董事长应该由股东大会和董事会选举产生，但实际上银行高管任职绕不开银监会的审批，如果股东大会绕开国资单方面决定董事长人选，很可能不会获得银监会核准。到目前为止，银行董事长还没有过民资自行指派的先例。”上述券商人士说。

什么时候拿到牌照

苏宁云商相关人士对北京商报记者表示，出于产业规划、商标保护的考虑，早已注册一些与suning相关的域名，如suningbank、sunanbank等。目前，为响应银监会6月发布的“关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见”的政策，苏宁在积极开展苏宁银行的申报工作。

对于苏宁银行何时能拿到银行牌照还是未知数。今年7月初，国务院办公厅下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提到“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。

在此之后，民营资本进入银行业的希望大增，首批民营银行最快有望年内推出，北京、温州等地的民营企业都在积极申请。

据了解，如果想申请一家商业银行除了在工商局进行名称核准等流程外，还需通过央行、银监会以及国务院的批准，同时还存在引入股东、设立高管等一系列流程，第一家民营银行究竟何时“破壳而出”还不得而知。

春华资本集团董事长胡祖六此前公开表示，“不是有钱就给你牌照，过硬的经验、良好的团队、强大的IT系统等，这部分门槛更高”。

时机是否合适

在不久前举行的“聚焦民营经济”专题讨论会上，多位专家都呼吁应加快成立民营银行。但是部分市场人士认为，民营银行存在些许风险，同时目前国内经济增速放缓、利率市场化进程加速，民营银行此时进入会否受到巨大的冲击而难以为继。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇直言，并不需要担心这些，如果民营银行此时不进入，未来可能形成的局面就是市场竞争不足，商业银行联合起来提高议价能力，市场永远不能真正的市场化，反而银行利差会扩大。利率市场化与放宽民营银行准入是一枚硬币的正反面。如果利率不市场化，却大幅放宽金融机构准入，就会形成金融黑洞，大量社会资本会争先恐后进入金融行业，同样，如果利率市场化而准入不放松，银行就有可能利用相对垄断的地位反而导致贷款利率上升。因此，在推进利率市场化竞争的同时，金融机构的准入门槛也应该大幅降低。

银河证券首席总裁顾问左晓蕾表示，支持民营银行的建设，这是为实体经济服务特别是为中小企业服务的金融机构。不过民营银行一定不能走大银行的规模扩张的发展模式，民营银行要做成社区银行，不要做成全国银行。

专业团队如何建立

值得一提的是，民营银行的风险仍值得关注。郭田勇认为，一大风险就是“担心民营企业家或民营资本不懂银行”。不过，就苏宁银行来说，虽然苏宁云商已经开始介入互联网金融领域，但是真正办银行互联网只是其中一方面。

一位不愿透露姓名的股份制银行相关人士直言，在正常经营情况下，民营企业家肯定会恪守承诺。但是，一旦企业遇到了风险，面临生死存亡的关头，是否还能恪守承诺就难说了。所以在高管团队设立的过程中，可能还会由地方政府出面帮助寻找合适的职业银行家。

“民营银行肯定希望由民间资本自由选择高管，但现在关键国内也比较缺乏金融人才市场，只能通过上级部门甄别选择银行高管。培养银行家队伍也成为相当长时期内中国金融改革最迫切的任务。而且民营银行应该由民营银行家而不是民营企业家来操作，企业家运作的是自己的或者是董事会的资产，首要经营目标是利益最大化，银行家运作的资产，除了股东自有资产之外，绝大部分都是民众的存款，承担着很大的社会责任。”这位人士详细地解释。

将给银行业带来的变化

民营银行的进入会否影响现有的银行业体系，多位专家认为暂时难有所影响。

（编辑：佛山站长网）

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