银行也疯狂！看金融巨头怎么打电商大战？

阿里金融业务早已实现单日利息过百万，相当于一个小型商业银行的规模，并且京东、苏宁、腾讯等也纷纷介入，使得银行们感到不断增大的压力。银行拥有庞大的渠道和客户，能够提供融资，面对高达万亿、年均增长30%的中国电子商务市场，银行没有理由拱手相让，也不能相让。

任何一个正常经营的企业，都需要资金的支撑，在每一个发展阶段，融资都是刚性需求。随着电子商务的不断发展，触网企业的持续增多，金融业务也将逐渐向线上转移。银行如果丢失了其核心的融资业务，那么也就没有存在的必要了。

银行电商提供的融资服务，应该是有别于传统流贷、信贷、票据、固定资产等融资模式的，并且是依托于自身电商平台而存在的，能够加强与客户联系，促进电商平台发展的。主要有三种模式：一，根据客户在电商平台内的交易行为、资信记录等，提供无抵押无担保的纯信用贷款；二，依据客户提供的抵押、质押资产，进行第三方担保贷款、联保、互保贷款等；三，围绕供应链环节上的核心企业，以核心企业资质为标准，进行供应链融资，可再分为存货类、预付款类和应收账款类。

对银行电商的融资业务，还应该注意到资金应该仅在平台内部客户之间流转，不能形成体外循环；加强监管，打击虚假交易，做好风控，降低坏账率；优化交易和融资流程，整合大数据，以数据来考量和实施融资。

3.银行电商的挑战

银行不差钱。但任何一项业务，并不是有钱就一定能做好的。银行做电商也存在难题：

其一，客户聚集。目前的银行电商平台，无论是信用卡商城还是B2C商城，流量寥寥，成交惨淡。其实银行并不缺少客户基础。工建农中都有数以亿计的客户资源，数千万的企业通过银行进行资金往来。如何与专业电商竞争，将客户引入、聚集上平台？只有通过招募更多的电商专业人才，改变固有体制，以互联网的形式来运营，才能做到。

其二，数据整合。银行的业务模式很简单，存贷。赚钱也很简单，提高存贷比，降低坏账率。这一切都取决于两个字，数据。这也是银行们与各大B2C、B2B电商平台合作的主要因素，电商们掌握着数据。数据是电商最重要的资产，通过对数据的分析和整合，能够产生无限的商业价值。没有丰富的交易，就没有丰富的数据。无利不起早，要促成客户在平台上进行交易，就必须为交易客户提供一定的优惠或者利益，以利诱导。

其三，金融竞争。无论是阿里小贷还是京东金融，目标直指银行的核心业务领域。而且能够通过P2P网贷、网络银行等形式，直接绕开银行，获取资金来源。这才是最致命的打击。依托政策庇护，银行们能安定一时，难以安定一世。随着金融业的逐渐开放，银行将会面临愈来愈多的竞争对手。只有放下身段，积极创新和改变金融产品和业务模式，实现差异化，服务好中小微企业，才能立于不败。

在互联网时代，阿里、京东、苏宁、腾讯们已经兵临城下，留给银行们的时间并不会很多。善融商务和交博汇，代表了两种不同的银行电商模式，其他银行们如何选择，我们拭目以待。未来是吃肉还是喝汤，都在于今天的思考。

（编辑：佛山站长网）

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