年底高收益理财产品购买心得：什么值得买？

小编友情提示：虽然8%，10%之类的冲击力十足，但小编仍然提醒大家，理财要谨慎，了解清楚各种政策后再做决定!

一金融高手昨天晚上神秘兮兮地跟我说他发现一保本保收益又有机会冲击几百倍高额回报的理财产品，我一听这不是华尔街的最高端的理财产品么?于是虚心求教，他说他存了一万八到余额宝里，每天拿两块钱利息买双色球。

～～网络金融应该是即将过去的2013年里中国最火的话题之一

考虑到在看的估计有很多人就跟半年前的楼主一样，对理财是完全小白一枚~

之所以开始理财还是跟smzdm脱不开关系，要不是smzdm推荐了那么多优惠，楼主也不会帮人刷那么多次信用卡付款，楼主也不会有那么多不急着还卡债的资金去思考怎么做个短期理财~~以前都月光的楼主也不会从此走向攒钱存钱的道路~~

不过楼主闲暇时间并不多(攒了无数想晒单的东西没有晒!)，没有那么多精力和大心脏玩有风险的理财产品，所以基本都锁定在没风险的产品上

那么先科普一下本文会出现的一些理财产品

先进一段某货币基金的软广告视频科普一下货币基金吧：

 1、平时普普通通的货币基金：货币基金不是神马稀奇的东西，简单来说就是基金的一种，由于这类基金投资方向都集中在基本没有风险的项目里，据说是“国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券”，收益高，可以随时存取，几乎没有什么风险，余额宝神马的就属于这种

2、近期卖疯了的“货币基金”：近期因为钱荒，有大量要求至少被冻结一个月的货币基金，会通过各种赠送收益的方式让年化收益达到8%以上，甚至短期内10%出头

3、理财保险中的“万能险”：理财保险主要有分红险、投连险、万能险等，他们的共同点是——名声都很差!

这主要是因为我们很多人身边都有亲戚朋友在银行存款时被推销购买了理财保险的例子，理财保险在银行销售的时候被银行抽取了巨额的提成(所以银行总是很热情的推销保单)，加上提前取出来会损失一部分的本金(不然付给银行的提成就亏本了)，所以坊间名声很差

不过网络销售的理财保险因为销售成本低，信息相对透明，在淘宝理财常常有活动返佣金(以集分宝的形式)，加上返佣后经常有收益很高的产品，所以反而成为了比较优质的理财产品

其中网络销售的主要是万能险，就是一种除了“投保人死亡”外什么保障都没有的保险，其实就是赤裸裸的理财产品，这类产品最大的优点是，有保监会规定的最低2.5%年收益的保障(相比之下银行理财、货币基金都是没有这层保障的)，最大的缺点是如果没到期就取出来会有损失——还有有几家公司的产品收益是按月结算不是按日结算。

基本上淘宝上每个月都会有几家保险公司做活动，一般会在聚划算的理财分类下或者活动专题页面上推荐，众多保险公司里除了国华被公认为提现快服务好，另外有几家收益不是日结是月结，此外彼此都差不多，一般是看哪家做活动哪家划算，买哪家的

4、本文忽略的“网贷”：国内现在也有很多网贷平台，简单来说是一种有担保机构的网络借贷方式，收益高，但个人由于有家族被骗史，所以尽管一些网贷平台宣称有全额本息担保等，但依然提不起兴趣，本文就不说了

再科普一下“年化收益”，简单来说就是这个收益率如果保持一整年，相当于多少的年利率~是衡量理财收益的一个简单算法

科普完这些后，再介绍一下楼主所知道的近期在做活动的各种理财，还是按刚才的顺序来吧

货币基金分两个方面:

一方面是正常的随时存取货币基金，由于年底钱荒的关系，近期收益各种冲高，其中像汇添富现金宝(需在官网注册购买)、广发天天红(可在淘宝理财购买)、民生加银现金宝(需在官网注册购买)这三个近期年化收益都超过了6%，同时还不限制购买门槛——有些收益很高的货币基金，起购点高达500万....我等屌丝只能默默仰视....

当然，这里提一下现在最大的货币基金——余额宝，如果目前已经有很多资金在里面了，为了高不到1/5还不知道能持续多久的收入特意折腾出来，损失一两天的收益，还是没很大必要的....余额宝作为网络金融的先驱(如今已经被我个人当作先烈了)，对于时间不够的朋友，还是相当省心的....

另一方面是近期疯了一样到处卖的需要冻结一段时间的货币基金，这个说来就话长了。

（编辑：佛山站长网）

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