乱象横生的P2P网贷：这些平台千万别碰！

先说一个不是笑话的笑话。

10月30日，笔者有幸参加了在北京召开的“互联网金融峰会”，阿里、腾讯、民生电商等跨界大鳄都在会上做了精彩发言。

在商言商，在P2P网贷平台工作就说点儿和P2P网贷有关系的事儿。这次主题为“大数据·大金融·大战略”的峰会，国内稍有起色的P2P网贷公司基本上都来了，号称“P2P网贷‘三驾马车’”的上海拍拍贷、北京人人贷、深圳人人聚财CEO均在大会上做了主题演讲。难得的是，中国P2P网贷的祖师爷 Zopa（英国）董事长Phillip Riese、Lending Club（美国）联合创始人Soul Htite的董事长，也亲临会场，并做报告。

这次峰会上，最忙碌的除了出席峰会的各平台负责人、各路媒体记者，还有闻讯赶来的各路投资人。中午吃自助餐的时候，临桌坐了三个“土豪”，其中一个貌似领导的“土豪”对另外两个貌似跟班的“土豪”说：明儿个回去，我们也做一个P2P网贷平台，先可以让兄弟们把钱拿出来撑着。

“土豪”们的话，貌似狂妄，却道出了我国当下P2P网贷行业的囧态：无准入门槛、无行业标准、无监管机构——其中不乏以解决“民间金融杨阳光化”、致力“普惠金融”为使命的优秀P2P网贷平台拍拍贷、人人贷、人人聚财等，但是因为P2P网贷目前的“三无状态”，也有不少别有用心的人，打着“P2P”创新的旗帜招摇撞骗。

10月以来，已经陆续有20家P2P网贷平台资金链出现问题，提现困难。这是P2P网贷引入我国以来首次单月爆发如此大量的问题平台。在10月份已经发生问题的平台中，一些平台的借款余额超过1亿元，例如在10月发生提现困难的家家贷的借款余额大概为1.1亿，10月份出现问题的P2P网贷平台总贷款余额超过10亿元，绝大多数的投资人面临着极可能丧失投资本金的巨大风险。

在 P2P网贷监管还没有到位、纯靠“自律”的今天，P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐，面对10%以上年化收益率、低门槛（大多数P2P网贷平台的投资起步门槛是50元）、高保障（大多数P2P网贷平台都承诺100%保本）的诱惑，为了财富保值增值，敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，为了你的财富安全，真的要擦亮双眼。作为一名P2P网贷从业者，我认为有必要提醒一下投资者：什么样的平台不能碰，什么样的平台——注定是死。

坚决不碰年化收益率超过24%的平台

10月中旬，P2P网贷第三方平台“网贷之家”发布了一则题为《网贷之家做了一个艰难的决定》的公告，大意是：即日起，对网贷之家网站上出现的平台，如果其综合年化利率超过60%（月息五分）以上，本站将无条件屏蔽其所有相关信息。

还真吓了笔者一跳，这给投资者回报都60%了，加上平台运营成本、利润、风险，融资成本得有多高？企业做什么样的生意才能有这样可观的收益？企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金？

一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，只盯着“年化收益率”，却忘记了巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金;第二条：保住本金;第三条：牢记第一条和第二条。一个小小的P2P网贷平台，不像“百发”有百度那么一个好爹，可以贴钱给你玩儿。在面对畸形高收益的时候，务必警醒：这是馅饼，还是陷阱。

据人人聚财创始合伙人、CEO许建文介绍：一些新上线的平台，通常会用畸形的高收益吸引眼球。其实，人人聚财也走过类似的路。平台刚上线的时候，最高年化收益率可以做到22%，后来随着平台的逐步做大、做强，慢慢降到18%、16%。许建文还说：以前年化收益率还在20%以上的时候，如果有个一百万的大项目，通常要卖两三天，现在年化收益率降低到16%，百来万的项目也是一两分钟的事情，还有很多用户抱怨投不上标。

据笔者了解，一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右，如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎;如果超过24%还有高得吓人的“投标奖”，你在投标的时候就不能只想着收益了，还要想着如果血本无归怎么办？

坚决不碰秒标

P2P 网贷平台最短“跑路史”在10月中旬被刷新。10月15日刚上线的网贷平台“福翔创投”（福建）开业不到三天，“许”姓老板便跑路，创下了网贷最短“跑路史”。据爆料称，该平台没有客服，所有事务均由“许总”一人完成。该平台是个纯粹的骗子平台，连最基本的办公室都不租，用超级大秒来吸引充值，然后在23 日投秒后的一天卷款跑路！证件，手机号，任何资料全都是假的！笔者登陆“福翔创投”官网，只有一行醒目的红字在向它的投资者、相关只能部门挑衅：你们这些秒客，SB黑我服务器！活该！老子就是天力贷，报复你们的！

其实“秒标”不是“福翔创投”首创的。早在去年，就有《“优易网”卷款2000 万人间蒸发，它敛财的方式是“秒标”》的报道，只不过这次“福翔创投”创了一个记录，人家从上线到跑路，只用了三天时间，让那些喜欢“打新”，逢秒必上的自诩P2P网贷高手的投资人始料不及，一网打尽，谁也跑不了。

“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称“秒客”。

“某些P2P网贷平台的‘秒标’可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。”人人聚财创始合伙人、CEO许建文说，“秒标”其实是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人，网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。

关于秒标，笔者不想多说什么，投资者在面对“馅饼”的时候，多留个神吧，不要以为你手快，人家钓鱼的，手必定比你更快。莫伸手，伸手必被捉;常在河边走，哪能不湿鞋？瞎猫逮到死耗子，撞着了一两个秒标，其实利息也就是那么百分之零点几，一不小心踩雷了，损失的就是百分之百。

（编辑：佛山站长网）

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