BAT巨头落子互联网金融 哪家能笑到最后？

10月20日，百度宣布本月28日将推出类似余额宝的理财产品“百发”，其目标年化收益率可能达到8%。此举距离阿里巴巴彭蕾抨击完微信不过一周。百度、腾讯等互联网巨头，招行和平安等老牌金融机构、甚至游戏厂商巨人均尝试抢滩互联网金融这个时髦业务。

“互联网金融”与“金融互联网”最大的不同之处便在于“互联网”的属性。传统金融因财聚人，互联网金融因人聚财；传统金融以机构为中心，互联网金融用户为中心；传统金融牌照、资金为主，互联网金融技术和数据为主；传统金融产品是生硬的利率、收益率、年限方案，互联网金融通过互联网手段对金融产品包装；传统金融信息不对称，互联网金融信息对称。最具备上述“互联网属性”的非“BAT三巨头”莫属。互联网金融，抑或披着“互联网”外衣的金融机构都在蠢蠢欲动。但BAT三巨头将很大程度影响中国互联网金融格局。

一、百度：积极布局，PC+移动端入口优势

最近百度的“百发”理财计划箭在弦上，据说一个百人团队正在加班加点，十月底推出，百度网上可以找到的互联网金融的产品线如下：

百付宝：与银联合作的第三方支付工具，也是百度领取牌照的主体。08年便已推出。

百度钱包：百付宝今年下半年推出的手机支付品牌。很容易让人联想到另一个搜索巨头Google的Wallet。

百度金融中心：目前仅支持信用卡申领业务，看样子将打造成一个用户与传统金融机构之间的入口。

百度理财：第一个项目便是“百发”理财计划，现已开展预热。这款产品的高收益率已经引起关注，吸引不少理财者抢购。业界纷纷猜测这是百度为了进军互联网金融抛出的营销手段。

除了这几个面向个人用户的产品和服务外，在百度最新的金融业务体系下，还规划有面向中小企业的“百度小贷”、面向金融客户的“金融知心”。前者与阿里小贷类似，面向小微企业的信贷业务；后者则是面向金融客户的营销业务，说白了就是将流量精准地导入到金融服务机构。

百度在7月才拿到支付牌照，其在互联网金融领域布局较为积极。那么在电商属性稍弱的现状下，可能如何突破阿里的禁区呢？

入口平台：流量+开发者+中小企业

百度在PC和移动端的流量和用户规模使之启动相对容易，也可以吸引机构。而百度云的能力将使得百度钱包API受益。对于小贷业务，百度推广平台有近60万的中小企业客户。中国小微企业总量也未百万级别，这说明在企业资源数量级上百度并没有差太远。

百度金融做的是平台，供金融机构售卖基金产品的平台，百度对接用户需求和理财产品。这与阿里巴巴收购天弘基金实现流量闭环的思路完全不同。那么将信息流转换为金融流的思路可行吗？百度电商暂未取得显著成功，互联网金融会容易一些。

电商仓储物流售后等重的环节，卖家分散开店的成本，用户的使用习惯等壁垒，在互联网金融上都很大程度弱化。阿里余额宝才推出4个月，尽管吸纳数百亿资金，但并未形成先发优势和品牌。基于这些我认为百度金融成功几率很大。另外百度还有两个突出优势：

移动优先：阿里忌惮腾讯的并非其电商布局，归根结底还是腾讯在移动端的强势，而阿里在移动端的相对弱势。百度在移动端除了搜索和应用分发外，另外一个影响移动电商格局的将会是地图。

百度地图已拥有2亿用户，汇聚了大量的开发者和POI数据。地图和支付为本地生活服务（O2O只是其一部分）的左右手，微信在支付上走了一小步，百度地图则迈出一大步。腾讯即将推出腾讯地图，百度加强移动支付也在意料之中，此前百度投资团购网站糯米网正是其加快O2O布局的迹象。

阿里除了纷繁零散的投资外，在本地生活方面真正的核心优势只有手机支付宝。

百度本地生活服务的机会，也是百度钱包以及百度金融的机会。

数据和技术：阿里金融战略很重要的一点是“大数据”的应用，例如信用评估，余额宝资金调度。但百度和腾讯依然拥有各自的“大数据”，百度的全网数据和用户意图数据，腾讯的社交数据。用Twitter情绪挖掘预测股价已不再是神话，搜索引擎在数据挖掘上有天生的技术特长。百度和腾讯（搜狗）在这方面均比阿里有优势。

阿里只能算是拥有最直接的交易数据。这并不代表它会用的最好，百度和腾讯也可以利用他们拥有的数据进行互联网金融领域的挖掘。

（编辑：佛山站长网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!