移动市场：各国移动支付发展水平横向比较

3G网络和智能手机的出现，给移动互联网的腾飞注入了燃料，移动支付作为新型支付方式也随之兴起。移动支付的便捷性和安全性，让人们开始动了抛弃银行卡、抛弃钱包的念头，这似乎在全球很多地方都在进行着不同程度的演变。但移动支付受限于通讯技术和国家政策，不同国家发展水平也是不一样的。下面让我们仔细分析，了解全球不同地区最具代表性的国家移动支付发展的情况。

美国移动支付发展现状

虽然美国的通信技术和智能手机普及率都领先于全球其它地区，移动支付发展也很早，但美国却一直很缓慢地接受NFC近场支付这项技术。近些年来，亚洲和欧洲国家移动支付 发展正在大步向前迈进，但美国却依旧保持着曲线发展的方式。

美国拥有稳定、成熟的支付系统，新的支付方式要进入市场，就会打破目前运行完好的支付生态系统，作为一项极具潜力的支付技术，遭到传统成熟技术的排斥，很难进入支付市场打破平衡，这也就造成了美国移动支付发展比其它国家缓慢。虽然美国进行了许多移动支付新产品的尝试，如2011年的“谷歌钱包”计划，针对纽约市和旧金山推出基于NFC的试验，结果不尽如人意，有不可持续发展的状态。

日本移动支付发展现状

日本在移动支付发展领域处于全球领先地位，它的发展主要归功于日本移动通信NTT　DoCoMo公司。早在2006年的时候，该公司就推出了非接触式支付方式，并于2007年推出3G手机，而NFC技术也是由飞利浦公司和索尼公司共同开发的，在移动支付方面的技术和应用方面都领先于其它国家和地区。

在这之前，日本就已经接受了手机不仅仅作为一种通讯工具有概念，而是一种“生活方式”工具，可以用来发电子邮件，浏览网页，下载音乐，玩游戏，消费观念已经改变，这样，接受手机支付功能自然也容易许多。

目前，手机支付在日本全国范围内进行大规模商业应用，其应用领域的广泛性，手机支付产品的丰富性，远领先于其它国家。

印度移动支付发展现状

作为发展中国家，印度大量无银行账户的人口生活在贫困线以下，很少接触传统的金融服务，包括银行和信贷。被称为“金字塔底部”的无银行账户的人口约占总人口的41%。虽然与银行服务脱节，但无银行账户人群也需要进行安全可靠的货币交易，尤其是汇款。无银行账户人群不能负担家庭的电话或互联网服务，而是依靠廉价的低端手机（功能手机）来满足日常需求。在无银行账户中，信用卡使用率较低，手机可能超过银行账户。无银行账户等因素使移动支付在印度成为“很有前途”的市场。但印度的移动支付应用在长时间内落后于其他国家将是一个很难改变的事实。

然而，移动支付在印度是一个机会领域。该国是世界上移动市场增长最快的国家，其次是中国。从监管角度来看，印度储备银行最近采取措施澄清移动支付交易标准。2008年，印度储备银行发布移动支付指引，明确监管问题、技术和安全标准、互操作性要求以及消费者保护措施。2010年，移动运营商Bharti Airtel公司被授予移动支付服务许可证。显然，政府是塑造未来移动支付发展的重要因素。大量人口需要安全、方便、实惠的银行服务，印度在未来几年内大量应用移动支付发展是很有潜力的。

中国移动支付发展现状

国内，NFC手机支付开始加速发展，应用领域从公交地铁开始扩散到水、电、燃气、供暖、有线电视、通讯费、宽带费、固话费、医保、便民卡、交通罚款等。由于3G业务的发展，消费者对手机支付处于“比较容易接受”阶段，发展势头良好。但我们要防患于未然，加强技术研发，保证交易安全化、便捷化，保证移动支付能正常有序的快速发展。

支付的安全性是移动支付较为突出的问题，移动支付的安全需要安全可靠的通讯信息网络。国内移动支付要加强基本的硬件开发和网络信息基础设施建设，还要加强软件和核心技术研发，提高知识产权保护。与国际移动支付研究组织进行信息交流与合作，开发具有我国知识产权标准的关键支付技术，双管齐下，使网络信息基础设施更加完善。此外，技术研发要切合实际，这需要交易前对消费者的合法性进行鉴别和有效控制，同时，在安全的前提下要满足用户使用习惯，保持易用性本质。因此，要在安全与易用间寻找平衡点，即实现系统的安全性与操作快捷简便相结合。

我们还需要完善相关的法律，让其跟上移动支付发展的步伐，加强业务监管，规范市场发展秩序，建立统一的信用评价制度和赔付机制，让移动支付发展安全健康的发展。

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（编辑：佛山站长网）

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