浮躁的P2P行业问题多 谁靠谱？

平安陆金所

平安陆金所是平安银行2011年9月推出的P2P业务，由于有平安银行做品牌背书，平安陆金所的发展历程颇为顺利，对于不太了解P2P行业的投资者来讲平安陆金所更像是由平安银行提供的一款高收益的理财产品。平安陆金所的年化利率能达到8.4%以上，在钱存在银行只能等着贬值，投资股票基金十进七亏的背景下，平安陆金所受到了部分投资者的青睐。

招行小企业e家

在P2P行业越来越热的市场环境下，前不久招行也根据网络特点推出了针对小微企业的“小企业e家”P2P网贷服务，起投点为1万元，投资项目的利率略高于6%。由于刚上线不久，投资收益也不如民间的P2P平台，招行小企业e家上线并未出现投资者蜂拥的局面，更多的投资者仍在观察市场情况，不过有招行这块金字招牌在还是吸引了一批对投资风险敏感的投资者。

拍拍贷

拍拍贷是国内最早的一批的P2P企业，经过多年的坚持终于迎来的市场爆发的时刻，并于去年底获得了红杉资本的2500万美元投资。拍拍贷只负责搭建P2P网络平台，保持平台独立不触碰资金红线，借贷双方不受地域限制，是一个纯平台性质的P2P模式。此模式的弱点在于需要有大量用户基础，不然很难得到潜在投资者的信赖，更不易取得规模性盈利。所以拍拍贷的客户对象比较丰富，包含个人借款和企业借款，个人借款的对象涵盖了工薪族、私营业主、网店卖家、学生等。覆盖更广泛的用户可以提升拍拍贷的人气，这对纯P2P平台来讲非常关键。

人人贷

人人贷的用户覆盖范围上与拍拍贷差不多，但在企业借款的运营模式上略有不同。人人贷重视线上线下的结合，会对借款企业进行线下尽职调查，之后将企业的实际情况反馈给投资者，由投资者做投资决策。另外，与拍拍贷的纯平台交易模式相比，人人贷主打担保机构担保交易模式，可降低投资风险。不过由于关联方过多，一旦出现问题或许会引发多方矛盾。随着整个行业的发展，人人贷开发了优选理财、散标投资、债权转让等新业务。

宜信

宜信模式一直备受争议，宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权再对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的可复制性强，发展很快。但由于宜信主打债权转让模式，触碰了投资资金已接近了非法集资的红线，若国家对P2P行业制定相应的监管规定很有可能让宜信瞬间变得被动。

积木盒子

积木盒子的前身是企乐汇，专门为金融公司提供数据服务的平台，赶在今年的P2P大潮来袭也趁势下水，在自己的金融数据基础上做起了P2P业务。积木盒子的模式介于人人贷和拍拍贷之间，定位在网络理财投资平台，平台本身坚决不碰资金，通过第三方支付进行监管，同时与第三方担保公司进行合作提供全额本息担保，降低投资风险，确保资金安全，增强投资人信心。不过风险低投资收益也就没那么高了，一般控制在9%~13%之间，投资门槛非常低100元起投。积木盒子最引以为豪的是他们的尽职调查风险评估系统，每一个项目都去实地考察，之后根据调查结果进行风控打分，再提供相应的投资收益，最后打包成理财产品面向投资者。

有利网

有利网也是今年崛起的P2P行业黑马，前几日刚刚获得了软银的千万美元投资。有利网主要向无理财经验的年轻投资提供服务，从个人信用贷款入手，主打定存宝和月息通两款产品，投资门槛也非常低。由于从个人信用贷款入手，所以有利网同一时间会出现众多的贷款项目，而作为网络贷款平台自身很难同时完成监控任务，所以有利网选择与有优质背景的小贷公司合作，通过小贷公司去完成后期的催款工作，以此来维持平台的良性运转。用白话讲的话，可以说成一群屌丝将钱借给另一群屌丝去用，然后获得收益。

结语

有人说100个人有100种P2P，这种说法一点也不为过，每个P2P平台为了与众不同都在尝试创新，这也就出现了诸多的P2P运营模式，而现在的P2P行业仍然很混乱，投资者需谨慎。以上7家P2P企业只是目前来讲口碑还不错的，但不代表未来一定不会出现问题，不过在投资者选择P2P投资平台时，可参考以上7家的运营模式，以免被诱惑而上当受骗。最后补充一句，马云说电商将改变房价有些夸张了，若是互联网金融做好了引导投资者理性投资，不再一味的炒房，或许有可能降低房价。

文/王利阳

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（编辑：佛山站长网）

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