电商三巨头的银行梦：苏宁暂时成为领跑者
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文/《财经国家周刊》记者 宋怡青 王丽娟 “披着电商的皮做着银行的事，还不如给他们一个银行牌照，大家站在同一个监管环境下竞争” 9月16日，阿里巴巴和民生银行在杭州签署战略合作框架协议。民生银行行长洪崎将此举自命为“中国互联网金融发展中的里程碑事件”。 此次“阿里民生恋”，在外界看来，是阿里巴巴正式进军银行业的前奏。这之前，阿里金融已经完善了支付宝、余额宝以及小额贷款业务，不仅拥有了支付结算功能，还变相拥有了传统银行业的存款、贷款功能。 按照双方的战略合作，“阿里民生恋”除了传统的资金清算与结算、信用卡业务等合作外，理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等诸多方面也成为合作的重点。 而理财、直销银行等业务，正是阿里金融目前所欠缺的，民生银行的合作正好填补了这块不足。同时，民生银行服务小微企业的成功经验，也是阿里金融未来申请银行牌照的精要所在。 阿里巴巴在互联网金融领域的这一步，激发了腾讯、苏宁、京东等其他电商的效仿。 9月下旬，京东、百度均在上海市嘉定区成立小额贷款公司，加上之前苏宁、腾讯成立的小贷公司，互联网企业进军金融业的脚步“雷声阵阵”。 全国人大财经委副主任委员吴晓灵日前公开表示，“鼓励民营资本进入银行业，对现有的互联网企业发放银行牌照”，激起了电商申请银行牌照的热议。 一时间，阿里、腾讯、苏宁三大电商，纷纷传出筹划成立网络银行的消息。 中央财经大学金融法研究所所长黄震对《财经国家周刊》记者表示，阿里巴巴有着巨大的影响力和海量用户，具备了做银行的基础。另外，监管层也希望借助他们的力量来推动金融体系多层次发展，推进中国金融体系的变革。 不过，目前中国监管机构对民营银行进行的区域经营管理框架，并不适用于互联网银行，三大电商的网络银行之梦，依旧扑朔迷离。 阿里：网络银行虚实 在6月的一次会议上，马云称，金融行业需要搅局者。 当月上线的余额宝带来的冲击，被称为对传统银行业垄断的一场挑战。 如今，这场挑战正被阿里巴巴演绎得如火如荼。有消息称，阿里金融正在申请网络银行的牌照。 尽管在阿里集团内部，从马云到阿里金融CEO彭蕾，都否认了阿里申请网络银行牌照的传闻，但《财经国家周刊》记者了解到，阿里巴巴确实与央行相关部门进行过接触，并商讨如何成立一家网络银行，只是掌握审批权的银监会对此还没有明确表态。 一位接近监管层的人士指出，阿里巴巴肯定要做一家区别于传统银行的、基于互联网形式的金融机构，这在获取正规牌照的金融领域属创新之举。阿里能否真正拿下网络银行牌照，并不是银监会能够定夺的，可能还需要国务院层面的审批。 虽说网络银行牌照还处于设想阶段，但这不妨碍阿里巴巴在金融服务方面大展拳脚。 早先设立的支付宝已占据了网上支付结算的领先地位。近期针对支付宝用户推出的“信用支付”服务更是阿里金融体系的进一步完善。 关注小微企业贷款的阿里小贷成立3年来，已经发放了超过1000亿元人民币的信贷。 作为一种基金产品的余额宝，则被视为活期存款的有效替代品。比起银行存款，余额宝的年化利率比银行活期存款利率0.35%的12倍还高。专业人士预计，到2013年底，阿里金融的余额宝规模将超过1000亿元。 阿里对金融业务的不断渗入，让部分银行人士恐慌，也有部分银行人士支持阿里申请银行牌照。 一位股份制银行零售业务部的负责人对《财经国家周刊》记者表示，去年就提出让阿里申请银行牌照，阿里因为没有银行牌照，所以很多业务可以快速、灵活地开展，而传统银行则需要监管层的层层审批。“披着电商的皮做着银行的事，还不如给他们一个银行牌照，大家站在同一个监管环境下竞争。” 腾讯：端口“撒手锏” 9月，腾讯申请民营银行的消息不胫而走。有媒体报道，该申请已经得到广东银监局的批准，正在上报。 不过，一位监管层人士在接受《财经国家周刊》记者采访时表示，仅是听说了消息，尚未见到申请材料。 有接近腾讯公司的人士在接受《财经国家周刊》记者采访时表示，马化腾一直想把用户的金融生活从现实社会移植到互联网平台上，他与马云一样有着打造金融帝国的梦想。 该人士还表示，腾讯有平台，有用户，有流量。如果做金融，摊子不会比阿里小。 目前，在国内电商排名中，腾讯电商位列第四，旗下有易迅网与QQ网购。前者是B2C平台，可提供供应链金融服务；后者是平台模式，可提供类似于阿里小贷的服务。 从年初开始，腾讯就低调挖角阿里巴巴的数据分析、数据挖掘人才，尤其是支付宝、阿里金融的员工，为腾讯金融业务的布局提供人才支撑。 腾讯行事一向低调，但此番在申请民营银行牌照时，冲在了前列。 前述人士透露，考虑到自身的优势，腾讯申请的民营银行，倾向于网络银行等创新金融产业。如果获批，总部可能放在深圳的前海。 腾讯的优势显而易见—中国用户最多的互联网企业，每天有超过1亿人QQ在线，超过3亿的手机用户在使用微信。 “用户是市场规模的标准之一，腾讯做银行的优势在线上。”电子商务观察员鲁振旺对《财经国家周刊》记者说。 有评论认为，若腾讯获得银行经营业务资格的话，腾讯的用户价值将在瞬间爆发。 端口是腾讯申办银行的“撒手锏”。目前，腾讯通过微信、QQ抓住了PC端和手机移动端的用户入口，未来完全可以把线上的用户变现成为腾讯银行客户，并且提供用户体验良好的金融产品。 腾讯在支付领域的财付通和新版的微信支付，正占用用户越来越多的现金流和支付行为，产生深度黏性。 一位不愿意具名的银行高管在接受《财经国家周刊》记者采访时表示，在互联网支付渠道的作用下，越来越多的用户已经被捆绑在财付通、微信等产品上。至于手持哪家银行的卡，这家银行的网点多少，对于用户来说已经无关紧要了，“如果有一天腾讯办了银行，这些用户可能都会来张腾讯的银行卡。” 苏宁：领跑民营银行 在本轮民营银行牌照申请中，苏宁云商无疑是领跑者。 9月12日，工商总局信息显示，苏宁银行股份有限公司已经率先通过工商注册核准。 苏宁云商的目标是谋求打造全金融产业链。 （编辑：佛山站长网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |